17년 투자하면 10억, ISA(개인종합자산관리계좌) 완벽 정리

 

ISA 계좌에 대한 모든 것을 파헤쳐보자 ⓒ삼성증권

 

 

안 하면 손해, ISA는 무엇일까?

ISA(개인종합자산관리계좌)는 대한민국에서 금융상품에 투자할 수 있는 종합 계좌로, 세제 혜택과 다양한 투자 선택권을 제공하는 유용한 재테크 수단입니다.

 

ISA는 투자 수익에 대한 세금을 일정 부분 면제해주고, 한 계좌 안에서 여러 자산에 분산 투자할 수 있다는 장점 때문에 많은 투자자들이 선호하는 상품입니다.

 

 

 

ISA의 구조와 장점

ISA는 일종의 세제 혜택을 제공하는 투자 계좌로, 일정 기간 동안 투자한 자산에서 발생하는 이익에 대해 세금 혜택을 받을 수 있습니다.

 

예를 들어, 일정 금액까지는 이자 소득세와 배당 소득세가 면제되며, 그 이상은 낮은 세율로 과세됩니다.

 

이러한 세제 혜택 덕분에 장기적인 자산 관리와 세금 절약을 동시에 추구할 수 있습니다.

 

또한, ISA는 펀드, 주식, 채권, 예금 등 다양한 금융상품을 선택하여 투자할 수 있는 구조로 되어 있어, 투자자가 자신의 투자 성향에 맞게 분산 투자를 통해 리스크를 관리할 수 있습니다.

 

특히 ISA는 1인당 한 계좌만 개설할 수 있기 때문에, 여러 금융 상품을 하나의 계좌에서 관리할 수 있는 편의성도 뛰어납니다.

 

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ISA의 투자 유형

ISA 투자상품은 크게 신탁형 ISA와 중개형 ISA로 나뉩니다.

<신탁형 ISA>

금융 전문가가 고객의 자산을 대신 운용해주는 상품입니다.

 

초보 투자자나 자산 관리에 대한 지식이 부족한 사람에게 적합하며, 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.

 

 

<중개형 ISA>

투자자가 스스로 주식, 펀드 등을 선택하여 직접 운용하는 방식입니다.

 

투자에 대한 경험과 지식을 갖춘 사람들이 스스로 선택권을 가지고 운영할 수 있다는 장점이 있습니다.

 

주식형 투자를 선호하는 사람들이 중개형 ISA를 많이 선택합니다.

 

 

 

세제 혜택과 절세 효과

ISA의 가장 큰 매력은 절세 효과입니다.

 

연간 일정 금액(일반형은 2,000만 원, 서민형/청년형은 4,000만 원)의 투자 한도 내에서 발생한 수익에 대해 5년 동안 비과세 혜택을 받습니다.

 

그리고 그 외 초과 수익에 대해서는 9.9%의 낮은 세율로 과세됩니다.

 

이는 투자자에게 큰 절세 효과를 제공하며, 장기적인 재테크 전략에 매우 유리합니다.

 

 

17년 투자하면 10억? 방법은?

 

대한민국 주식 시장에서 "XX기업 주식을 10년 동안 가지고 있었는데 오히려 주가가 빠져 손해를 보고 있다" 는 말을 많이 들어봤을 겁니다.

 

실제로 우리나라 개인 투자자들 중 주식시장에서 돈을 벌어나가는 사람은 거의 없죠.

 

반면에, 미국은 거의 모든 사람들이 주식을 합니다. 그리고 주식으로 노후를 준비하죠.

 

어떻게 이런 차이가 생기는 걸까요?

 

워렌버핏이 최근 "내가 죽으면 내 자산의 90%를 "S&P500에 투자하라"라는 유언을 남겼습니다.

 

실제로 "S&P500"은 최근 24년간 연간 수익률이 8% 가까이 됩니다.

 

이는 연간 8% 수익률로 매달 250만 원을 S&P500에 투자하면 17년 후 당신의 재산이 10억이 넘어간다는 계산이 나오는 거죠.

 

그리고 ISA계좌로도 S&P500에 투자하는 방법이 있습니다. 그것은 바로 S&P500을 추종하는 상품을 매달 사는 겁니다.

 

그러면 S&P500의 수익률과 동시에, 세금 혜택까지 받을 수 있죠. 이 보다 더 유리한 투자가 있을까요?

 

"250만 원 씩 17년을 어떻게 투자하냐"는 분들도 있으실 겁니다. 하지만 그 반을 투자한다면 5억의 재산이 생깁니다.

 

그리고 주변을 둘러보시길 바랍니다. 생각보다 우리 주변에는 5억 이상의 순 자산을 가진 사람이 거의 없습니다.

 

순 자산이 5억 원이라면 우리나라 상위 15% 수준에 속합니다. 그리고 서울 거주자를 제외한다면, 상위 5% 달합니다. 

 

 

ISA의 미래 투자 가치

부동산 투자 전망이 어두운 지금, ISA는 유망한 재테크 수단으로 평가되고 있습니다.

 

특히, 금융 시장의 불확실성이 높아지는 상황에서 다양한 자산에 분산 투자할 수 있는 ISA는 투자 리스크를 줄이면서도 장기적인 수익을 기대할 수 있는 좋은 선택이 될 수 있습니다.

 

정부는 ISA의 세제 혜택을 더욱 확대할 계획을 가지고 있어, 앞으로도 ISA에 대한 관심이 지속적으로 증가할 것으로 보입니다.

 

 

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